POS費(fèi)率或?qū)⒃俅紊险{(diào)，多家支付公司T0業(yè)務(wù)將受到不同程度的影響

作者：銀聯(lián)POS機(jī) 發(fā)布日期：2022-08-31 13:28:17　瀏覽次數(shù)：2187

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近期現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司（簡稱“現(xiàn)代支付”）發(fā)布《關(guān)于規(guī)范特約商戶管理及落實(shí)中國人民銀行85號(hào)文件要求的公告》，公告稱全面排查梳理自身及所轄外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)情況，對(duì)“一機(jī)多商戶”、“終端自選”、“APP自選”、“微信公眾號(hào)自選”、“優(yōu)惠券自選”等各類違規(guī)行為，承諾不開展、不宣傳、零容忍。

截止發(fā)稿時(shí)間一周前現(xiàn)現(xiàn)代支付開始發(fā)生大面積延遲到賬現(xiàn)象【很大一部分由T+0（實(shí)時(shí)到賬）轉(zhuǎn)T+1（第二個(gè)工作日到賬）】。至于T+0（實(shí)時(shí)到賬）恢復(fù)時(shí)間目前尚未有官方消息。近期的通知說對(duì)于受影響的交易給商戶交易額0.01%的補(bǔ)償。

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POS費(fèi)率可能將再次上調(diào)，多家支付公司T0業(yè)務(wù)將會(huì)受到不同程度的影響

一、因?yàn)槭裁碩0業(yè)務(wù)將會(huì)受到重大影響？

說道這里小編要先提到另一持牌支付企業(yè)“先鋒支付”7月8日，“先鋒系”旗下上市公司中新控股發(fā)布停牌公告，宣布短暫停止買賣后續(xù)將發(fā)布有關(guān)其中國全資子公司先鋒支付有限公司有關(guān)不合規(guī)詳情的公告。隨后沒幾日“先鋒支付”發(fā)布給合作商戶發(fā)布郵件，稱公司于7月12日19時(shí)起停止所有服務(wù)，恢復(fù)時(shí)間另行通知。

據(jù)相關(guān)人士透露，先鋒支付挪用銀行T+0資金，造成2.4億元頭寸的空缺，其中涉及天津某銀行1億元。針對(duì)先鋒支付無法償還T+0資金的情況，先鋒支付的貸記業(yè)務(wù)已被銀聯(lián)限制。

好了央行統(tǒng)一存管客戶備付金，支付機(jī)構(gòu)動(dòng)不了挪用不了，一些違規(guī)支付機(jī)盯上了T0墊資款，小編分析不止絕對(duì)不止“先鋒支付”一家挪用過T0墊資款。因“先鋒支付”事件爆出，形成的連鎖反應(yīng)，監(jiān)管部分肯定會(huì)有所行動(dòng)。墊資銀行也會(huì)有所動(dòng)作。

現(xiàn)代支付僅僅是開始，也正是因?yàn)椤跋蠕h支付”的事件所導(dǎo)致的連鎖反應(yīng)多家支付機(jī)構(gòu)近期將會(huì)收緊甚至?xí)和0業(yè)務(wù)。后續(xù)墊資銀行肯定會(huì)逐一對(duì)個(gè)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)控評(píng)估以及整頓T0墊資業(yè)務(wù)，評(píng)估結(jié)果差的肯定會(huì)停止業(yè)務(wù)合作或者暫停合作。近期將會(huì)有多家支付機(jī)構(gòu)的T0業(yè)務(wù)受到重大影響。

二、因?yàn)槭裁促M(fèi)率可能將會(huì)再次上調(diào)？

無論是來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是合作墊資銀行的動(dòng)作，T0業(yè)務(wù)勢必會(huì)受影響。這個(gè)東西就像以前客戶備付金未統(tǒng)一存管之前一樣，到最后肯定會(huì)有嚴(yán)格的監(jiān)管制度出臺(tái)。這期間會(huì)出現(xiàn)抬高T0的相關(guān)費(fèi)用，隨之而來的肯定是費(fèi)率上調(diào)，而最終的成本肯定會(huì)轉(zhuǎn)移到用戶或者代理商身上。

中小機(jī)構(gòu)受影到的響肯定是最大的，有一定自有資金比較有實(shí)力的還好。

從前支付機(jī)構(gòu)時(shí)有發(fā)生挪用客戶備付金的情況發(fā)生，因此已經(jīng)注銷了好幾家支付公司，央行為了避免挪用客戶備付金再次發(fā)生建立了客戶備付金統(tǒng)一存管制度，并于去年開始實(shí)施。

好了央行統(tǒng)一存管客戶備付金，支付機(jī)構(gòu)動(dòng)不了挪用不了，一些違規(guī)支付機(jī)盯上了T0墊資款，小編分析不止絕對(duì)不止“先鋒支付”一家挪用過T0墊資款。因“先鋒支付”的連鎖反應(yīng)，監(jiān)管部分肯定會(huì)有所行動(dòng)，TO畢竟受到影響，T0業(yè)務(wù)受到影響成本上升，費(fèi)率勢必進(jìn)行上調(diào)。

pos機(jī)原則上是T+1到賬，為什么現(xiàn)在基本上都是T+0到帳（實(shí)時(shí)到賬）？是怎么實(shí)現(xiàn)？

這個(gè)問題就涉及到支付機(jī)構(gòu)墊資行為，POS機(jī)刷卡收款規(guī)定上是T+1、D+1、或者更長時(shí)間到賬，這筆錢是首先是進(jìn)入開立在央行的備付金賬戶，支付機(jī)構(gòu)把需要結(jié)算給商戶的金額上傳給銀聯(lián)，第二個(gè)工作日再由銀聯(lián)清算給POS商戶。

POS商戶收款的資金都是在備份金賬戶，支付公司為了更好的服務(wù)客戶，搶占市場就所以推出來T+0服務(wù)，這個(gè)資金需要支付機(jī)構(gòu)自己墊付，目前主要有以下3種墊資方式：

支付機(jī)構(gòu)自有資金；
銀行墊資；
銀聯(lián)墊資以及免費(fèi)額度。

根據(jù)我們的了解以及證實(shí)，目前支付機(jī)構(gòu)的墊資方式是前2種，因自有資金有限第2種銀行墊資是目前使用規(guī)模最多的。而第3銀聯(lián)墊資很多支付機(jī)構(gòu)沒有選擇，因?yàn)橐坏┙尤脬y聯(lián)墊資，支付機(jī)構(gòu)將會(huì)把所有的交易數(shù)據(jù)和交易場景暴露監(jiān)管機(jī)構(gòu)手中，比如“跳碼”“套碼”和其他違規(guī)情況將無所遁形，一看便知。

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