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| 第三方支付巨頭支付寶和微信支付占據(jù)國內(nèi)移動支付市場90%以上的份額，目前國內(nèi)移動支付市場已經(jīng)趨于飽和，不少第三方支付機構(gòu)紛紛轉(zhuǎn)向海外支付市場。 第三方支付機構(gòu)的跨境支付業(yè)務第三方支付機構(gòu)的跨境支付業(yè)務主要分為境外線下支付及跨境互聯(lián)網(wǎng)支付兩類，境外線下收單需要第三方支付機構(gòu)持有銀行卡收單業(yè)務資質(zhì)，屬于境外收單范疇；跨境互聯(lián)網(wǎng)支付需要第三方支付機構(gòu)具有付款方所在地區(qū)支付業(yè)務資質(zhì)。跨境互聯(lián)網(wǎng)支付中，經(jīng)營跨境進口電商支付業(yè)務屬于境外收單范疇，經(jīng)營跨境出口電商支付業(yè)務屬于外匯收單范疇。 路 第三方支付機構(gòu)跨境支付概況2013年監(jiān)管層正式放開第三方支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務 以往跨境支付主要由國內(nèi)商業(yè)銀行及國際卡組織、保險公司、專業(yè)卡組織參與競爭。自2012年銀聯(lián)“壟斷”爭議后，監(jiān)管層對第三方支付機構(gòu)參與跨境支付業(yè)務的態(tài)度越來越放開。2013年開始，監(jiān)管層正式出具意見批準支付機構(gòu)試點，第三方支付機構(gòu)成為跨境支付市場主要參與者。 路 第三方支付機構(gòu)跨境支付發(fā)展現(xiàn)狀一、國內(nèi)第三方支付機構(gòu)跨境互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模突破3000億元 以往國內(nèi)進行跨境支付的支付機構(gòu)主要是銀聯(lián)。銀聯(lián)憑借強大的國內(nèi)銀行網(wǎng)絡(luò)，發(fā)展境外刷卡及跨境網(wǎng)購、外貿(mào)B2B業(yè)務。隨著監(jiān)管層對國內(nèi)第三方支付機構(gòu)放開，以支付寶為代表的支付機構(gòu)開始發(fā)展跨境購物、匯款以及境外移動支付，國內(nèi)第三方支付機構(gòu)的跨境互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模迅速增長，2013-2017年間復合增長率達到127.5%，2017年交易規(guī)模已突破3000億元。預計到2020年，國內(nèi)第三方支付機構(gòu)的跨境互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將超過5000億元。 路 二、國內(nèi)第三方支付機構(gòu)境外線下支付交易規(guī)模達800億美元 國內(nèi)第三方支付機構(gòu)處理境外線下交易主要集中在出境游、留學場景中。2015年，使用刷卡支付、移動支付方式的境外線下支付交易規(guī)模分別為436.8億美元、263.3億美元，銀聯(lián)、支付寶、微信等第三方支付機構(gòu)處理的支付業(yè)務規(guī)模為700.2億美元；2017年，刷卡支付、移動支付方式的線下支付交易規(guī)模分別達到484.2億美元、322.8億美元，第三方支付機構(gòu)處理的業(yè)務規(guī)模超過800億美元。 路 第三方支付機構(gòu)境外基本商業(yè)模式支付機構(gòu)提供支付、收單、結(jié)售匯服務獲得手續(xù)費和匯兌收益 支付機構(gòu)跨境支付業(yè)務流程包含支付、結(jié)售匯、收單三個部分。境外收單中，第三方支付機構(gòu)向居民收取人民幣，與合作銀行購匯，并向商戶付匯，完成收單；外匯收單中，國內(nèi)第三方支付機構(gòu)為境內(nèi)商戶提供收款服務，對接境外支付渠道，間接向境外用戶收取外匯，換匯后結(jié)匯給商戶。在整個服務過程中，第三方支付機構(gòu)收取交易手續(xù)費，并獲得一部分匯兌收益。 路 第三方支付機構(gòu)境外商業(yè)模式現(xiàn)狀境外商戶收單：支付寶、財付通、銀聯(lián)布局境外消費，中小支付機構(gòu)多為小型獨立平臺提供支付解決方案 境外商戶收單業(yè)務中，擁有強大的用戶基礎(chǔ)、資金基礎(chǔ)、支付服務能力的國內(nèi)第三方支付機構(gòu)通常復制國內(nèi)模式，切入境內(nèi)居民在海外線下消費的場景。而其他中小型支付機構(gòu)多切入跨境進口電商獨立站、留學機構(gòu)繳費平臺等小型獨立平臺的支付場景，提供全套支付解決方案，產(chǎn)品功能包括交易查詢、外幣賬戶管理、余額查詢、提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、發(fā)票管理以及貸款結(jié)算、對賬、二次清分賬等。 路 跨境出口：國內(nèi)支付機構(gòu)重“通道”概念，以通道收入為主 國內(nèi)多數(shù)第三方支付機構(gòu)由于C端用戶以及B端商戶、電商平臺資源積累較少、海外支付渠道資源積累較少，無法切入付款、結(jié)售匯、收單全流程。故國內(nèi)第三方支付機構(gòu)主要提供某一環(huán)節(jié)的服務，獲取的手續(xù)費為通道收入，而非入賬手續(xù)費。具體而言，亞馬遜、eBay等大型跨境電商平臺具有較為固定的第三方支付機構(gòu)合作方，可以為境內(nèi)商戶收款，但無后續(xù)匯款入境、結(jié)匯的服務。國內(nèi)第三方支付機構(gòu)可以為境內(nèi)商戶代開第三方虛擬賬戶，將商戶境外的款項兌換為人民幣，匯入境內(nèi)賬戶。 |
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